Last Updated on 2026年1月7日 by けん実おじさん
「投資は毎日チャートを見ないといけないから、忙しい自分には無理だ」
もしあなたがそう思って投資を避けているなら、それは「業務フローの設計ミス」です。
こんにちは。「おじさんの堅実な資産形成ノート」運営者、総務一筋15年のけん実おじさんです。
私は企業で「業務の自動化（RPA）」や「効率化」を推進してきましたが、投資の世界において最もパフォーマンスが高いのは、皮肉にも「何もせず、ただ放置した人」であるというデータがあります。
これを私は「ズボラ投資」と呼びますが、これは怠慢ではありません。
人間の最大の弱点である「感情」をシステムで排除し、論理的な確率論だけで勝負する、極めて高度なマネジメント手法です。
この記事では、忙しい40代のために、一度設定したら二度とログインしなくていい「完全自動資産形成システム」の構築法を、業務マニュアルとして提出します。
第1章：【理論武装】なぜ「放置（ズボラ）」がプロに勝てるのか？
まず、なぜ「頑張って銘柄を選ぶ」ことが無駄なのか、数字で証明します。
1. プロでも市場平均には勝てない（敗北率96%）
S&Pダウ・ジョーンズ・インデックス社のデータ（SPIVA）によれば、日本の大型株アクティブファンド（プロが銘柄を選別する商品）の96%が、過去10年間で市場平均（インデックス）に負けました。
プロが血眼になってリサーチしても勝てないのです。
素人が仕事の合間にスマホを見て勝てるはずがありません。
「市場全体（平均点）」を買って放置するインデックス投資が、統計的に最強の戦略となる論理的根拠がここにあります。
2. 人間の脳は投資に向いていない
行動経済学（プロスペクト理論）によれば、人間は「利益の喜び」より「損失の痛み」を2倍強く感じます。
その結果、暴落時に恐怖で狼狽売り（パニックセリング）をしてしまい、資産を失います。
「自動化」の真の目的は、この「愚かな自分」を投資判断から排除することにあります。
システムに任せておけば、暴落時でも感情を殺して淡々と買い増し（ドル・コスト平均法）を実行してくれます。
第2章：【システム設計】コア・エンジンの選定（全世界株式）
では、具体的に「何を」自動化システムに組み込むべきか。
2026年に向け、論理的な正解は一つしかありません。
承認銘柄：eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
通称「オルカン」。これ1本で十分です。
- 投資対象： 全世界（先進国＋新興国）の約3,000銘柄
- コスト（信託報酬）： 年率0.05775%以内（業界最安水準）
- 純資産総額： 約9兆円（圧倒的安定感）
推奨理由： このファンドには「自動リバランス機能」が備わっています。 今は米国株が中心ですが、将来もしインドや中国が台頭すれば、ファンドの中で勝手に投資比率を調整してくれます。 あなたは「どこの国が勝つか」を予想する必要がありません。「世界経済は成長し続ける」という一点に賭けて、あとは寝ていればいいのです。
第3章：【実装手順】完全自動化システムの構築（3ステップ）
理論は分かりました。
では、実務（セットアップ）に入ります。
この作業は最初の1回だけです。
所要時間は約30分。
ステップ1：証券口座とクレカを用意する
「ポイント還元」という名の「確実な利益」を得るために、クレジットカード積立が必須です。
- 楽天証券 × 楽天カード
- SBI証券 × 三井住友カード
- マネックス証券 × マネックスカード
どこでも良いですが、既存の生活圏（ポイント圏）に合わせて選んでください。
ステップ2：積立設定を入れる（ここが最重要）
証券口座にログインし、以下の設定を行います。
- 銘柄： eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
- 口座区分： NISA（つみたて投資枠）
- 決済方法： クレジットカード決済
- 金額： 無理のない範囲（月3万〜10万円）
- 分配金コース： 「再投資型」（ここを間違えると複利効果が死にます）
ステップ3：アプリを消す（あるいは通知を切る）
設定が完了したら、証券会社のアプリをスマホの奥底に隠すか、通知をオフにしてください。
日々の値動きを見ることは「ノイズ」であり、システム稼働の妨げになります。
「パスワードを忘れた」くらいが、最高の投資家メンタルです。
第4章：【運用規定】システムダウンを防ぐ「2つの鉄則」
放置でOKですが、システムを停止させないための「安全装置」だけは作動させておく必要があります。
鉄則1：生活防衛資金には手を付けるな
投資に回すのは、あくまで「余剰資金」です。
生活費カツカツで投資をすると、急な出費の際に「暴落している株を泣く泣く売る」ことになります。
これは最悪の損失です。
「給料3ヶ月分〜半年分の現金」は、絶対に投資に回さず銀行に残しておくこと。
これがシステムの安定稼働を支えます。
鉄則2：暴落時は「バーゲンセール」と唱える
10年、20年と運用していれば、必ず「〇〇ショック」で資産が半分になる時期が来ます。
その時、システムを止めないでください。
暴落時は「同じ1万円で、いつもの2倍の口数が買えるバーゲンセール」です。
自動積立を継続することで、平均取得単価が下がり、相場が回復した時に爆発的な利益を生みます。
まとめ：投資は「才能」ではなく「仕組み」である
「ズボラ投資」とは、怠けることではありません。
「自分の感情や判断を信用せず、確率論に基づいたシステムを信じる」という、極めて理性的で大人の戦略です。
- オルカンを選ぶ
- クレカ積立を設定する
- あとは忘れて、本業や趣味に没頭する
これが、総務部が推奨する「最も効率的で、再現性の高い資産形成」の結論です。
さあ、今すぐスマホを取り出し、あなたの「自動集金マシン」を稼働させてください。
【総務部・推奨参考文献/データソース】
- S&P Dow Jones Indices: SPIVA Japan Scorecard 2024
- 全国消費者物価指数（2025年11月）
- 行動経済学：プロスペクト理論（カーネマン＆トベルスキー）
- 三菱UFJアセットマネジメント：eMAXIS Slim 交付目論見書
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