Last Updated on 2026年1月7日 by けん実おじさん
ℹ️ 記事内の「監査」という言葉について
本記事における『監査』とは、総務歴15年の私による『サービスの品質および信頼性の厳格なチェック』を指します。
企業の財務会計上の監査や不祥事とは一切関係ありませんので、ご安心ください。
【監査報告】「守り」だけで安泰だと思っていませんか？あなたの資産は80歳で静かに枯渇します
総務のプロが直面した「茹でガエル」の恐怖
まず、私の話を少しさせてください。
私は現在40代、中小企業の総務部で15年間、会社の「金」と「ルール」を守る仕事をしてきました。
日々、1円単位の経費精算に目を光らせ、契約書の裏にあるリスクを読み解く。
いわば「守りのプロフェッショナル」を自負しています。
しかしある日、ふと自分の銀行口座（個人の資産）を見て、背筋が凍るような感覚に襲われました。
そこには、独身時代からコツコツ貯めてきた、いわゆる「虎の子の資産」が眠っていました。
数字だけ見れば、減ってはいません。
しかし、「監査の目」で今の日本経済を見たとき、その資産は「音を立てずに腐り始めている」という事実に気づいてしまったのです。
「インフレ率2%」という見えない税金
皆さんは、今の日本のインフレ率（物価上昇率）を肌感覚でどう捉えていますか？
スーパーに行けば、卵も野菜も、電気代も上がっています。
政府や日銀は「インフレ率2%」を目標に掲げ、実際にその水準で推移し始めています。
ここで、冷徹な「数字」の話をしましょう。
もし、あなたが銀行口座に1,000万円を眠らせているとします。
金利はほぼゼロです。
インフレ率が2%続くと、そのお金の実質価値はどうなるでしょうか？
1年で、実質価値は20万円目減りします。 10年で、約180万円分の購買力が消滅します。
これは、「毎年20万円の税金を、通帳から勝手に引き抜かれている」のと同じです。
もし会社の経費で、毎年20万円の使途不明金が発生していたら、総務の私は鬼の形相で犯人を探すでしょう。
しかし、自分の資産に関しては、私はただボンヤリとそれを眺めていた。
これを「茹でガエル」と言わずして何と言うでしょうか。
「節約」や「ポイ活」で数百円を必死に守りながら、裏口からは数十万円単位の価値が流出している。
この「守りの限界」に気づいた時、私は「攻め（運用）」の監査が必要だと痛感したのです。
「とりあえずS&P500」という思考停止
そのポートフォリオで、本当に100歳まで生き残れますか？
「いや、私はNISAをやっているから大丈夫だ」 そう反論する方もいるでしょう。
確かに、ここ数年の投資ブームで、「S&P500」や「オール・カントリー（オルカン）」に積立設定をしている人は増えました。
しかし、あえて厳しいことを言わせてください。
それは「戦略」ですか？ それとも、みんながやっているからという「思考停止」ですか？
私たち40代・50代の資産形成は、20代のそれとはわけが違います。
20代なら、暴落しても30年待てます。
しかし、我々には「時間」というクッションが少ない。
もし、定年直前の60歳で「〇〇ショック」が起きて資産が半減したら？
その時、あなたの老後計画（ライフプラン）は破綻します。
- 今の円安リスクに対応できていますか？
- 債券や現金の比率は、あなたの年齢に適正ですか？
- そもそも、あなたの資産は何歳で尽きる予定ですか？
これらの問いに即答できないなら、あなたの投資は「無免許運転」と同じくらい危険です。
必要なのは、漠然とした積立ではありません。
今の資産配分に強烈な負荷をかけ、それでも老後破産しないかを検証する「資産寿命のストレステスト（耐性診断）」なのです。
なぜ、銀行の窓口に行ってはいけないのか
「カモ」になるか、「顧客」になるか
「よし、専門家に相談しよう」と思ったとき、真っ先に思い浮かぶのは銀行や大手証券会社の窓口かもしれません。
ですが、総務として業者と渡り合ってきた私から言わせれば、それは最悪の選択です。
彼らは「販売のプロ」であって、「アドバイスのプロ」ではありません。
彼らの給料はどこから出ているか？
それは、あなたに手数料の高い投資信託や、複雑な仕組み債を売った利益からです。
窓口に行った瞬間、あなたは「相談者」ではなく、ノルマを達成するための「カモ（ターゲット）」としてロックオンされます。
私が求めているのは、売り込みではありません。
「私のポートフォリオの、どこが間違っているのか？」
この一点を、客観的な数字とロジックで指摘してくれる、利害関係のない「外部監査役」なのです。
選ばれし者への招待状：「ITトレンドMoney」
これは「誰でも」利用できるサービスではありません
そんな私が、数ある金融サービスの中から「ここなら私の資産を監査させてもいい」と判断したのが、今回ご紹介する「ITトレンドMoney」です。
運営は、東証グロース上場の株式会社イノベーション。
私が普段の業務で利用している法人向け比較サイト「ITトレンド」の運営元であり、BtoB（対企業）ビジネスで培った信頼性は、そこらへんの怪しい金融ブローカーとは一線を画します。
しかし、このサービスを紹介するにあたり、一つだけ「残酷な真実」をお伝えしなければなりません。
このサービスは、「誰でも」利用できるものではないのです。
彼らは、利用者に明確な「受検資格」を設けています。
【利用条件】 「年収500万円以上」 または 「金融資産1,000万円以上」
どう感じましたか？
「高飛車だ」「感じが悪い」と思いましたか？
私は逆に、この条件を見た瞬間に「信頼できる」と確信しました。
なぜなら、これは彼らが「本気で資産運用が必要な層（＝マス富裕層以上）にリソースを集中している」という意思表示だからです。
あなたは、その「ゲート」をくぐる資格がある
少額の積立なら、ネットのロボアドバイザーで十分です。
しかし、1000万円を超える資産や、退職金、あるいは相続といった複雑な変数が絡む場合、AIや一般論では太刀打ちできません。
高度な知識を持つIFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）が、じっくりと時間をかけて戦略を練る必要があります。
だからこそ、彼らは入り口で厳しく人を選びます。
「冷やかしはお断り。本気で資産を守り、増やしたい人だけ来てください」
そう言っているのです。
もし、あなたがこの厳しい条件をクリアしているなら、おめでとうございます。
あなたは、プロ中のプロによる「資産の健康診断」を無料で受ける権利を持っています。
条件を満たしているのに、自己流の運用で資産を危険に晒し続けること。
それは、経営資源（あなたの資産）に対する「重大な背任行為」です。
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※資産1,000万円以上の運用相談に特化したサービスです
※診断後のアンケート回答で、Amazonギフト券が当たるキャンペーン実施中
【業者選定報告】なぜ「銀行」ではなく「ITトレンドMoney」なのか？総務が唸った3つの論理
【分析①】運営母体の信頼性：「BtoBの巨人」という安心感
金融業界の「怪しさ」を排除する
「投資の相談」と検索すると、怪しげなセミナーや、聞いたこともない投資顧問会社の広告が出てきます。
総務として、私が最も警戒するのは「運営元の実態（与信）」です。
どれほど魅力的な提案をされても、運営会社がペーパーカンパニーのような実態であれば、私の個人情報を渡すわけにはいきません。
その点、「ITトレンドMoney」の運営会社を見た瞬間、私は「ここなら大丈夫だ」と即決しました。
- 社名： 株式会社イノベーション
- 上場市場： 東証グロース市場
- 主要事業： 法人向けIT製品比較サイト「ITトレンド」の運営
私は仕事柄、会社のシステム導入などで「ITトレンド」を頻繁に利用しています。
多くの企業が決裁判断の材料として使う、あの「BtoB（対企業）ビジネスの巨人」が運営しているのです。
「上場企業のガバナンス」は最強の防御壁
金融専業のブローカーではなく、「上場しているIT企業」が運営していることの意味は絶大です。
彼らには株主がおり、厳しいコンプライアンス（法令順守）基準があります。
強引な勧誘や、詐欺的な商品を扱えば、本業の株価に傷がつきます。
だからこそ、提携するIFA（アドバイザー）の審査も厳格にならざるを得ない。
この「ガバナンス（統治）が効いている」という点は、リスク管理を徹底したい私にとって、与信審査を一発でクリアする決定打となりました。
【分析②】ポジショニングの妙：「中立」が担保される構造
銀行の窓口には「利益相反」がある
「資産1000万円あるなら、銀行の窓口で相談すればいいのでは？」 そう思う方もいるでしょう。
しかし、それは「ネギを背負って鴨鍋屋に行く」ようなものです。
構造的に考えてみてください。 銀行員の給料はどこから出ていますか？
あなたが購入する投資信託や保険の「手数料」からです。
彼らにはノルマがあります。
「今月はこのファンドを売れ」という上司の命令があります。
つまり、銀行の窓口では、「あなたに最適な商品」ではなく、「銀行が売りたい（手数料が高い）商品」が提案されるという「利益相反（コンフリクト）」が構造的に発生するのです。
これは担当者の性格が良い・悪いという問題ではなく、ビジネスモデルの問題です。
「プラットフォーム」だからこそ言える本音
対して、「ITトレンドMoney」は違います。
彼らは銀行ではありません。
あくまで、ユーザーと専門家（IFA）をつなぐ「マッチングプラットフォーム」です。
自社で金融商品を開発していないため、「自社商品を売らなければならない」という縛りがありません。
紹介されるのは「独立系ファイナンシャルアドバイザー（IFA）」と呼ばれる、特定の金融機関に属さない専門家たちです。
- 銀行： 「系列のA証券の商品しか売れません（しかも手数料が高い）」
- IFA： 「A証券、B証券、C証券の商品を比較しました。今のあなたにはC証券のこのETFがコスト安で最適です」
この「比較検討」こそが、私が求めているものです。
特定の金融機関の紐付きではないからこそ、忖度のない「セカンドオピニオン」が得られる。
この中立性は、構造的にここでしか得られません。
【分析③】効率性：多忙な会社員のための「Time is Money」
平日の昼間に銀行に行けますか？
3つ目の理由は、単純にして切実な「時間効率」の問題です。
我々のような責任ある立場の会社員にとって、平日の15時までに銀行の窓口に行くことなど不可能です。
有給を取ってまで相談に行くのは、機会損失（オポチュニティ・コスト）が高すぎます。
「ITトレンドMoney」のルーツはIT企業です。
彼らは、現代のビジネスパーソンがいかに忙しいかを知り尽くしています。
- オンライン完結： Zoomなどで、自宅から相談可能。
- 柔軟なスケジュール： 土日や、平日の夜間（仕事終わり）も対応可能。
ビジネスライクなスピード感
「わざわざスーツを着て、店舗に出向いて、お茶を出されて…」 そんな昭和的な儀式は不要です。
自宅のPCの前で、画面共有された資料を見ながら、1時間で要点だけを詰める。
この「ビジネスライクなスピード感」も、IT企業が出自であるがゆえの強烈なメリットです。
総務の仕事でもそうですが、「優秀なベンダーほど、こちらの時間を奪わない」ものです。
資産運用という「数字」の話をするのに、情緒的な対面接客はノイズでしかありません。
効率的に、論理的に、最短距離で正解に辿り着く。 それができるプラットフォームだと判断しました。
以上、3つの論理。
- 上場IT企業運営による「圧倒的な信頼性（与信）」
- プラットフォーム構造による「利益相反の排除」
- オンライン完結による「時間効率の最大化」
これらが、私が地元の銀行ではなく、あえてWebサービスの「ITトレンドMoney」を選んだ理由です。
しかし、冒頭でも申し上げた通り、このサービスには「残酷な側面」があります。
それは、彼らが「客を厳しく選別している」という点です。
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誠実なリスク開示と「選別」の正体
【厳重注意】ここは「選ばれし者」だけのクラブです
突きつけられた「参加資格」
通常、ネットのサービスというものは「誰でも大歓迎！」と間口を広げるのがセオリーです。
しかし、ITトレンドMoneyは違います。
サイトの条件やキャンペーンの規約を詳しく読み解くと、彼らは「明確な線引き」を行っています。
正直に申し上げます。
このサービスは、「資産形成のスタートラインに立っていない人」は相手にしていません。
具体的には、以下の条件（成果条件）が設けられています。
【ITトレンドMoney 利用の必須要件】
以下のいずれかを満たすこと
- 年収：500万円以上
- 金融資産：1,000万円以上
どうでしょうか。
「なんて冷たいサービスだ」「差別ではないか」と憤りを感じた方もいるかもしれません。
しかし、私はこの条件を見た瞬間、逆にこう確信しました。
「ああ、ここは本気だ。信頼できる。」
「選別」こそが、品質の証左である
なぜ、これほど厳しい条件を設けることが「信頼」につながるのか？
もし、私の会社が高度な経営コンサルタントを雇うとします。
そのコンサルタントが「新入社員の悩み相談も、社長の経営戦略も、全部同じ料金でやります！」と言っていたら、どう思いますか？
「この人は、自分の専門領域（バリュー）を理解していない素人だ」と判断して契約しないでしょう。
ITトレンドMoneyも同じです。
彼らが提携しているIFA（独立系アドバイザー）は、金融のプロフェッショナルです。
彼らの時間は有限であり、その知識は高価です。
- 月1万円の積立相談 → ロボアドバイザーやネット記事で十分。
- 資産1,000万円超のポートフォリオ戦略 → ここで初めて、プロの知見が活きる。
彼らは、自分たちのリソースを「本当にプロの助言が必要な層（＝マス富裕層以上）」に集中投下しようとしているのです。
この「冷徹なまでのターゲット選定」こそが、ビジネスとして極めて健全であり、サービスの質を担保する最大の要因であると、私は分析します。
そのハードルは「高度な提案」を引き出す鍵
資産規模と「戦略の幅」の相関関係
もう少し、金融の実務的な話をしましょう。
なぜ「1,000万円」という数字がラインになるのか。
これには論理的な理由があります。
投資の世界では、「資産規模」と「取れる戦略の選択肢」は正比例します。
資産が数十万円の段階では、できることは「インデックス投信の積立」くらいしかありません。
これなら、わざわざ人間に相談する必要はないでしょう。
しかし、資産が1,000万円、3,000万円と増えてくると、景色が一変します。
- 債券（国債・社債） を組み込んで、守りを固める。
- 不動産小口化商品 で、インフレヘッジを図る。
- 税制優遇 を活用した、高度な継承対策。
これらは、ある程度の「塊（かたまり）の資金」がないと実行できません。
つまり、この厳しいハードルは、我々ユーザーに対する「お断り」であると同時に、「ここから先は、高度な金融戦略の話をしますよ」というプロからのメッセージなのです。
もしあなたがこの条件をクリアしているなら、あなたは胸を張っていい。
あなたは、プロが腕を振るうに値する「上客（ハイ・ポテンシャル層）」として認定されたのですから。
【リスク開示】タダより高いものはない？
相談の向こう側にある「営業」の存在
さて、ここで総務として絶対に触れておかなければならない「リスク」があります。
皆さんが一番懸念していること。
「無料で相談に乗ってくれるなんて、裏で高い商品を売りつけられるんじゃないか？」
結論から言えば、その通りです。
彼らはボランティア団体ではありません。
営利企業です。 相談のゴールには、当然ながら「金融商品の提案（セールス）」が待っています。
そこから得られる手数料こそが、彼らの報酬源泉だからです。
これを「怖い」「騙される」と感じるなら、まだあなたはビジネスの現場を知らないと言わざるを得ません。
「相手の利益構造を理解した上で、こちらのメリットを最大化する」と。
我々は「カモ」ではない。「面接官」だ
彼らが商品を売りたいのは当然の権利です。
しかし、買うかどうかを決める権利（決裁権）は、100%、我々ユーザー側にあります。
ここで、私が実践している「賢い利用スタンス」を伝授しましょう。
- 診断（監査）を受ける： まずは現状の資産配分を見せ、プロの視点で徹底的にダメ出ししてもらう。これは「無料」で受け取れる最高の果実です。
- 提案を聞く： 「今のあなたには、このファンドと、この債券の組み合わせが最適です」という提案書（ポートフォリオ案）をもらう。
- 持ち帰って検討する： ここが重要です。その場でハンコを押してはいけません。「一度持ち帰って、妻（夫）と検討します」と言って、会議を終了させます。
そして家に帰り、冷静な頭で考えるのです。
提案された商品は、本当にコストに見合う価値があるか？
同じような商品を、ネット証券（SBIや楽天）でもっと安く買えないか？
我々には、「診断結果（処方箋）だけを受け取り、薬（商品）は近所のドラッグストア（ネット証券）で買う」という選択肢も残されています。
もちろん、担当者が素晴らしく、長期的なパートナーとして信頼できるなら、そこで契約して手数料を払うのも「正解」です。
それは、コンサルティングへの正当な対価ですから。
しかし、納得できないなら断ればいい。
それだけの話です。
「話は誠実に聞く。しかし、判断はドライに行う」 これが、資産1,000万円を持つ大人の、正しい振る舞いです。
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結論：自分の「資産寿命」を知るのに、1円も払う必要はありません
この取引に「ダウンサイド（損）」は存在するか？
総務が弾き出した「究極のROI」
ビジネスにおいて、我々が常に意識するのは「ROI（投資対効果）」です。
コストに対して、リターンが見合うか。
これをシビアに計算します。
では、今回の「ITトレンドMoney」の利用におけるROIを計算してみましょう。
- 【コスト（投資）】
- 金銭的コスト：0円
- 時間的コスト：Web面談の1時間程度
- 【リターン（回収）】
- プロによる「ポートフォリオ診断書」（通常数万円の価値）
- 自分の「資産寿命」の可視化
- Amazonギフト券（数千円〜最大1万円相当 ※キャンペーンによる 抽選です）
いかがでしょうか。
通常の投資案件なら「元本割れ」のリスク（ダウンサイド）があります。
しかし、この案件に関して言えば、金銭的なダウンサイドは「ゼロ」どころか、ギフト券の分だけ「プラス」からスタートするという、異常な好条件です。
「相談して、自分の資産が何歳まで持つかを知り、お土産にギフト券をもらって帰る」。
この取引に、あなたが躊躇する論理的な理由は存在しません。
ギフト券は「怪しい金」ではない
「タダで相談できて、さらに金券がもらえるなんて怪しい」 そう感じる警戒心の強さは、素晴らしいです。
しかし、ここではその警戒心を解いてください。
これは、企業の「マーケティング予算の再配分」に過ぎません。
金融機関は、富裕層（見込み客）を一人獲得するために、広告代理店に数万円〜数十万円のコストを払っています。
ITトレンドMoneyは、その莫大な広告費の一部を、「条件（資産1000万など）をクリアした優良なユーザー」であるあなたに、ギフト券という形で還元しているだけです。
あなたは、自分の「属性の高さ」を武器に、正当な対価を受け取ればいいのです。
「家計の止血」の次は「資産の最大化」へ
「守り」と「攻め」の両輪を回せ
以前の記事で、家計の無駄を削ぎ落とす「止血（守り）」の重要性を説きました。
もし、あなたがすでにそれを実践し、毎月のキャッシュフローが改善しているなら、素晴らしいことです。
しかし、「守り」だけでは、インフレという魔物には勝てません。
- 守り（fp-sodan）： 穴の空いたバケツを塞ぐ作業。
- 攻め（ITトレンドMoney）： バケツの水を、蒸発しないように増やす作業。
この2つはセットです。
固定費を削って作った「種銭」と、すでに銀行に眠らせている「虎の子の資産」。
これらを「働かせる場所」を間違えれば、あなたの努力は水の泡です。
「銀行に置いておけば安心」という昭和の常識は捨ててください。
令和のインフレ下において、「何もしないこと」は「資産をドブに捨てること」と同義です。
あなたは「選ばれた側」の人間です
その資格を行使する「責任」がある
あえて、強い言葉を使います。
この記事をここまで読み、かつ「年収500万円以上」または「資産1,000万円以上」という条件をクリアしているあなたは、世の中の少数派（マイノリティ）です。
いわゆる「マス層」から一歩抜け出した、「選ばれた側の人間」です。
厳しいことを言いますが、資産を持たない人が、資産運用の心配をする必要はありません。
彼らには「守るべきもの」がまだ少ないからです。
しかし、あなたは違います。
汗水垂らして働き、あるいは倹約して作り上げた、守るべき「城（資産）」があります。
その城を、自己流の素人判断で運用し、相場の変動で崩壊させるのか。
それとも、プロの軍師（IFA）を招き入れ、鉄壁の要塞へと強化するのか。
それは、城主であるあなたの「経営判断」にかかっています。
このサービスが設けた高いハードル。
それは、あなたを拒絶する壁ではなく、「ここから先はプロの世界だ」と歓迎するレッドカーペットなのです。
総務からの最後の進言
事故る前に「外部監査」を入れよう
私は仕事柄、多くの企業の栄枯盛衰を見てきました。
潰れる会社に共通するのは、「社長がワンマンで、外部の意見を聞かなくなった時」です。
個人の資産運用も同じです。
自分の知識だけを信じ、ネットの情報を鵜呑みにして、退職金を全額ハイリスク商品に突っ込んでしまう。
そんな「投資事故」を、私はこれ以上見たくありません。
「外部監査」を入れてください。
他人（プロ）の目を入れ、冷徹に数字を見てもらう。
「今のままでは、85歳で資金が尽きますよ」とはっきり言ってもらう。
それが、40代・50代の責任ある大人の戦い方です。
やるべきことはシンプルです。
- 公式サイトから「無料診断」を申し込む（60秒で完了）。
- Web面談の日程を決める（土日・夜間OK）。
- プロに現状を話し、診断結果と「Amazonギフト券」を受け取る。（※抽選です）
リスクはゼロ。リターンは無限大。 動かない理由は、もうどこにもありません。
あなたの資産寿命を延ばし、豊かな老後を勝ち取るための第一歩。
その扉は、すぐ下に用意されています。
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